不動産担保ローンはいくら借りられる？融資額の相場をご紹介

不動産担保ローンが初めての方にとって、いくら借りられるのか？といった点は気になるところではないでしょうか。
とくに「高額な資金調達を希望している」という場合、融資額の上限は知っておきたいポイントといえます。
そこで、今回は不動産担保ローンはいくら借りられるのか、融資額の相場についてご紹介します。

不動産担保ローンはいくら借りられるのか

不動産担保ローンは一体いくら借りられるのでしょうか。
さっそく、融資額の相場について見ていきましょう。

不動産価値によって借りられる金額は大きく異なる

不動産担保ローンの上限金額は、金融機関によって様々で、上限1億円の会社もあれば10億円の会社もあります。
また、不動産担保ローンがいくら借りられるのかについては、担保として提供する不動産の価値によって大きく異なるのが現状です。
例えば、不動産評価額が5,000万円の場合と、不動産評価額が300万円の場合では、前者のほうが借りられる金額が高くなります。

そもそも不動産担保ローンは、不動産を担保として融資を受ける仕組みとなっているため、担保の価値が高ければ高いほど、融資可能額も高額となるのです。
そのため、不動産価値が低いと判断されてしまうと、不動産担保ローンの融資額が極端に少なくなってしまう可能性があります。

借り入れ限度額の計算方法

不動産担保ローンの借り入れ限度額は、担保とする不動産の価値（不動産担保評価額）に左右されます。この評価額が高ければ高いほど、借り入れられる金額も高くなる仕組みです。
つまり、不動産の価値が500万円の場合と1,000万円の場合では、同じ坪数、同じ築年数、同じ仲介業者を使ったとしても、借りられる額が違ってくるということです。

不動産の価値は、一般的に「土地」と「建物」の2種類に分けられます。基本的には、担保とする不動産価値のおおよそ6～8割を担保評価額とする場合が多いようです。
ただし、この不動産価値は、不動産鑑定士の算出方法によって多少は金額が変わってきます。そのため、借り入れ限度額も変わるということは知っておきましょう。

さて、その借り入れ限度額ですが、一般的には担保掛目を用いて算定される実質的な担保価値が、融資金額の限度額となります。
では、担保掛目とはなにかというと、担保とする不動産の価値に対して金融機関が設定する比率のことです。多くの金融機関は、担保掛目を80％としているようです。

例として、不動産評価額が5,000万円の場合、担保掛目が80％なら借り入れ限度額は4,000万円ということです。
ただし誰であっても、4,000万円の限度額、ぎりぎりまで借りられるとは限りません。

金融機関は、融資をする前に申込者本人について必ず審査を実施します。本当に返済能力があるかどうかを確認し、しっかりとお金を返済してくれる人かどうかを見極めるためです。
年齢・職業・勤務形態・年収・健康状態・所有資産・信用情報などが主な調査項目です。

融資が出来るかどうかを判断する基準は、金融機関によって異なります。
どんな金融機関でも共通しているのは、収入に対する返済負担率が高すぎると判断されれば、融資は受けられないということです。

返済負担率とは、月収に対して月々の返済金額が占める割合のことを指します。たとえば月収20万円の人が月々の返済額を10万円とした場合、返済負担率は50％となります。

何％までがOKなのかは金融機関によって異なりますが、職種によっては50％でも借り入れられる場合もあります。ただ、個人事業主など収入が安定しないと判断されれば、返済率を下げるように言われることもあります。

ノンバンクなら比較的高額な融資が可能

不動産担保ローンは、上述した通り不動産価値によって大きく変わりますが、「ノンバンク」を利用すれば、比較的高額な融資を受けることができます。
ノンバンクとは、クレジットカード会社や消費者金融など、預金を取り扱っていない金融機関のことで、簡単にいえば「銀行以外の金融機関」です。

ノンバンクは、銀行よりも高く融資の上限額を設定してくれるため、「少しでも高額な融資を受けたい」という場合は、ノンバンクの利用をおすすめします。

不動産担保ローンの融資条件はこちら

不動産担保ローンを利用する時のポイント

不動産担保ローンを利用する際には、各金融機関の審査基準や貸付条件をよく確認することが大切です。審査基準は金融機関によって異なり、どこでローンを申請するかによって審査通過の可能性が変わることもあります。利用条件や金利、返済期間など、ローンの詳細を事前にしっかり把握することで、自分に合った最適な金融機関を選べるでしょう。

また、ローンの申請前に、どのような書類が必要か、またその書類に不備がないかを確認することが、スムーズな融資実行のためのポイントです。また、急ぎでローンを受けたい場合は、利用したい金融機関の審査スピードがどのくらいかをチェックしておきましょう。

必要書類に不備がないかチェックする

不動産担保ローンを申請する際、提出書類に不備があると審査が遅れ、融資がスムーズに進まなくなる可能性があります。そのため、書類を提出する前に、不備がないかを十分に確認することが大切です。特に、事業拡大や起業目的でローンを利用する場合、事業計画書や事業内容確認書の提出が求められるケースがあります。例えば、金融機関によって必要書類は異なりますが、主に以下の書類が必要です。

法人

• ・本人確認書類（運転免許証など）
• ・決算書一式のコピー
• ・取引先からの請求書など

個人事業主

• ・本人確認書類（運転免許証など）
• ・確定申告書一式のコピー
• ・事業内容確認書
• ・取引先からの請求書など

個人

• ・本人確認書類（運転免許証など）
• ・収入証明書（源泉所得税や給与明細）

上記の書類が揃っているか、また記載内容に誤りがないかをしっかり確認することで、審査がスムーズに進み、融資実行までの期間を短縮できるでしょう。

借入希望金額を低めに設定する

不動産担保ローンの借入可能額は、担保として提供する不動産の価値に左右されますが、その評価方法は金融機関によって異なるため、注意が必要です。期待しているよりも低い評価額が出た場合、借入可能額も低くなる場合があります。そのため、はじめから借入希望額を低めに設定しておくのがおすすめです。借入額が少ないほど、返済負担も軽くなり、返済が滞るリスクを軽減できるでしょう。借入を計画する際には、無理のない金額を設定し、健全な返済計画を立てることが大切です。

審査スピードをチェックする

不動産担保ローンを利用する際、審査スピードは重要な要素です。融資を急いでいる場合、仮審査の結果が出るまでの時間や、本審査にかかる日数を、金融機関のホームページや資料で事前に確認しておきましょう。電話やメールで直接問い合わせることで、より具体的な情報を得られます。

人気のある不動産物件を購入したい場合、融資までに時間がかかると、他の購入希望者に先を越されてしまう可能性があります。そのようなリスクを避けるためにも、相談から融資実行までのプロセスが迅速な金融機関を選ぶことがポイントです。

不動産担保ローンはいくら借りられるのかを理解しましょう

今回は、不動産担保ローンがいくら借りられるのかについて解説しました。
現状としては、不動産担保ローンでいくら借りられるのかは不動産価値によって異なりますが、融資の相談先によっては良い条件で利用できることがあります。
現在、不動産担保ローンを検討している方は、融資で損をしないためにも、しっかりと情報収集をしたうえで相談してみましょう。

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